总把P2P挂嘴边，你真的明白吗？这些概念你要懂

来源丨喜马拉雅FM马红漫的精品课《马红漫的投资日历》

编辑丨茂言

“P2P”算是近几年的新词儿加热词儿了，这个词真正出现的是大概2015年左右，到今天也就三年左右。

为什么说它是热词？因为最近一段时间有大量的P2P平台爆雷了，而且创始人跑路了等新闻。所以很多网友就提出一个疑问，说这P2P为什么会暴雷？为什么会借钱不还呢？P2P暴雷背后到底有什么样的故事呢？

P2P的运作原理解析

P2P到底是个什么鬼？为什么会有那么大的风险？P2P的英文名字是到底什么？有两个版本，第一个版本叫做点对点，还有一个名字叫做person to person，人对人。

这两个翻译我觉得都是客观存在的，说白了就是个人点对个人点。有点像我们零售行业当中的C2C去干的事情。您自己家里面可以倒腾点小东西，自己进点小货，然后透过网站卖给其他的消费者，这就是所谓的C2C。

只是在C2C网站，您卖的是货，那在P2P的网站中，您卖的是钱。换句话说，P2P严格上来讲，就是指的是个人对个人的信贷服务。

短钱几千块钱也成，几万块钱也成，几十万也行。缺了钱把信息放到网上去就是P2P的平台上，然后有人有钱就愿意把钱借给你，这就是所谓P2P平台。

这个平台背后有个重要的机制，需要借钱人和贷款人之间首先衡量的是贷款人的风险。这个问题如果P2P能够有效缓解的话，所有问题都可以缓解。

P2P按照官方的介绍，叫做网络借贷信息中介机构，根据当年的银监会等多部委在2016年8月份联合颁发的网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法给出的这样一个定义。

网络借贷信息中介机构P2P的平台的核心的定义，叫做依法设立专门从事网络借贷信息中介业务服务的金融信息中介公司。所以按照官方的一个定义来说，P2P的职责就是撮合借贷中介本身，并不参与借贷行为。

P2P平台在整个交易过程中，只能局限于运用风险的把控能力，帮助投资人去筛选出资质好信用好的借款人，给出你的建议的费率和投资期限，投资决策最终是由投资人自己做出的，后果由投资人自己承担，平台只收一点点的服务费。

P2P的发展路径

全世界最早的P2P诞生于2005年的英国，通过互联网来实现有理财需求的投资者和有资金需求借贷者之间的信息匹配，完成用户之间的资金介入和接触。

这个过程不需要银行介入，因而有效地解决了借贷信息的问题，而且更交易便捷这个模式逐渐在美国和日本推广起来。

中国的第一家的P2P平台是2007年出现的，就是拍拍贷。2011年到2013年，国内的P2P平台开始猛增，几乎很多的投资人都参与。P2P更多的是借钱方就把钱借出去，然后以此来获得平台给予的高额的利益回报。

但最近大半年，消息变成了跑路、倒闭、暴雷。2013年就有70多家P2P公司关门了，然后接下来国内的监管部门的监管也逐步到位，所以P2P经过了几年看起来比较平稳的发展期，到今年整个行业又陷入到再次集中爆雷的背景上。

关于主播：

马红漫，经济学博士，国内知名的一线财经评论员。目前主要从事财经新闻的评论分析工作。针对财经新闻评论专业性极强的特点，以让大众轻松掌握财经资讯。

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